Wird eine PKV im Alter nicht sehr teuer?

Das ist die größte Angst privat Krankenversicherter: der immer weiter steigende Versicherungsbeitrag. Viele befürchten, dass dieser im Rentenalter für sie nicht mehr bezahlbar ist. Damit die Beiträge nicht alleine durch das Älterwerden eines Versicherten steigen, sorgen die privaten Krankenversicherungen vor.

So gibt es seit 1994 den Standardtarif. Dieser ist die Lösung für alle, die die hohen Beiträge im Rentenalter nicht mehr finanzieren können. Ist man mindestens 10 Jahre lang privat krankenversichert, kann man ab dem 55. Lebensjahr in den Standardtarif wechseln. Da sich dieser an den Vorgaben der gesetzlichen Krankenversicherung orientiert, sind seine Leistungen geringer und der zu erbringende Beitrag deutlich niedriger.

Zudem werden die sogenannten Alterungsrückstellungen gebildet. Dies bedeutet, dass ein heute junger Versicherungsnehmer eine höhere Beitragszahlung leisten muss, als aufgrund seines aktuellen Risikoprofils eigentlich notwendig wäre. Fakt ist, dass die Behandlungskosten in der Regel mit einem zunehmenden Lebensalter ansteigen. Deshalb wird dies schon bei der anfänglichen Beitragskalkulation berücksichtigt. Dadurch können Rückstellungen gebildet werden, die die erhöhten Kosten im Alter auffangen sollen.

Seit dem Jahr 2000 kann man dazu auch noch von einem gesetzlichen Zuschlag reden. So sind seit dem alle privaten Krankenversicherer dazu verpflichtet, einen gesetzlichen Zuschlag von 10% auf die Beiträge zu kalkulieren. Ziel ist, die Rückstellungen noch weiter aufzubauen. Der Zuschlag wird bei jedem vom 20. bis zum 60. Lebensjahr erhoben.

Viele private Krankenversicherer bieten noch eine weitere Möglichkeit die Versicherungsprämien im Rentenalter zu senken. Wählt man einen Beitragsentlastungstarif so handelt es sich hierbei um einen Zusatzbaustein. Das Geld wird während der Laufzeit durch das Versicherungsunternehmen angelegt. Bei Renteneintritt macht es sich dann bezahlt, denn es führt zu einer festen Senkung des Beitrages. Es gilt: Je mehr der Versicherungsnehmer in den Tarif investiert, desto höher wird später die Entlastung im Rentenalter ausfallen. Arbeitnehmer profitieren hier gleich doppelt! Wurde der maximale Arbeitgeberzuschuss noch nicht ausgeschöpft, so bekommt er auch für den Beitragsentlastungstarif einen Zuschuss in Höhe von 50%!