Fallstricke (Obliegenheiten)

Viele Verträge enthalten beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung oft Fallstricke und Obliegenheiten, die dem Versicherungsnehmer gar nicht oder kaum bekannt sind. Dies kann bei einer tatsächlichen Berufsunfähigkeit schwerwiegende Folgen haben - und gar zur Nichtleistung des Versicherungsunternehmens führen.

Wichtig ist also, dass die bei Vertragsabschluss gestellten Fragen über den allgemeinen Gesundheitszustand und den Beruf wahrheitsgemäß beantwortet werden. Sollten eventuelle Vorerkrankungen wissentlich ausgelassen werden, so kann das später schnell zu unnötigen Problemen führen.

Höchste Vorsicht ist auch bei den Klauseln des Versicherungsvertrages geboten! Es muss genau darauf geachtet werden, dass die Bedingungen keine abstrakte Verweisung enthält! Sie mag zwar auf den ersten Blick die günstigere Variante darstellen, reicht jedoch im Falle der Berufsunfähigkeit nicht aus. Für den Versicherten bedeutet diese Klausel nämlich: Der Versicherer kann die Leistung ablehnen, wenn der Betroffene in der Lage ist, einen anderen Beruf auszuüben.
Sehr viel besser ist in diesem Fall, wenn die Police stattdessen die konkrete Verweisung enthält. Damit kann man lediglich auf einen ähnlichen Beruf verwiesen werden.

Auch von großem Vorteil ist, wenn man eine Nachversicherungsgarantie vertraglich festhält. Diese gewährleistet, dass eine Erhöhung der Rente - ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung. Das kann besonders wichtig werden, wenn sich die eigenen Lebensumstände verändern. Sei es durch Jobwechsel, Heirat, Nachwuchs oder dem Bau des Eigenheimes. Je nach dem ob dann mehr oder weniger Geld zur Verfügung steht, kann die Rente angepasst werden. Ein Vorteil, den man sich auf jeden Fall sichern sollte.

Berufsunfähigkeitsversicherungen haben meist eine lange Laufzeit. Daher besteht die Gefahr, dass das Versicherungsunternehmen einige Jahre nach Abschluss die tatsächlichen Lebenshaltungskosten nicht mehr deckt. Für diesen Fall sollte man unbedingt eine sogenannte Dynamik mit in den Vertrag aufnehmen, sie dient als Ausgleich von Inflation und Gehaltssteigerungen - die voraussichtliche Rente steigt somit jedes Jahr um einige Prozente.